La Peritopedia

Transporte horizontal de propiedades de una masa de aire (como calor, humedad o calima). En los seguros de hogar en España, se analiza bajo esta denominación técnica la entrada de polvo atmosférico o variaciones térmicas extremas que dañen instalaciones o fachadas climáticas.
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Ocurre cuando las circunstancias de tu vivienda cambian a peor desde que firmaste (ej: dejas la casa deshabitada meses, realizas obras estructurales o quitas la alarma contratada). Si hay un siniestro y no avisaste del cambio, reducirán el pago radicalmente aplicando la regla de equidad.
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Alusión directa a la garantía de daños por agua. Cubre los efectos dañinos provocados por escapes fortuitos, roturas de tuberías, filtraciones y omisión del cierre de grifos. Es la causa de reclamación más recurrente en el ámbito de los multirriesgos del hogar.
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Conjunto de ropa, muebles, electrodomésticos, lencería y enseres de uso común dentro del Contenido de una casa. Las aseguradoras miran con lupa su valor real acumulado para determinar si el asegurado incurre en situaciones de infraseguro.
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Modificación formal de los capitales o condiciones del contrato de seguro de hogar para adecuarlos a la realidad económica o física del inmueble. Su objetivo primordial es evitar desequilibrios como el sobreseguro o el infraseguro.
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Dispositivo de seguridad electrónico contra intrusiones. Su declaración explícita en póliza reduce sensiblemente la prima de robo, pero obliga contractualmente al asegurado a mantenerla conectada y operativa cuando la vivienda quede vacía.
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Situación jurídica que fragmenta el interés asegurable. Separa las necesidades de cobertura entre el propietario (continente, impago de rentas, RC) y el inquilino (contenido propio y la llamada Responsabilidad Civil Locativa frente al casero).
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Periodo exacto de vigencia de la póliza de hogar (horas y fechas de inicio y vencimiento) en el cual deben materializarse los siniestros para que queden legalmente amparados por las coberturas contratadas.
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Delimitación geográfica donde tienen validez las garantías del contrato. Mientras que las coberturas sobre el inmueble se limitan a su dirección física en España, las coberturas satélites (como atraco fuera del hogar) se extienden al territorio nacional.
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Liquidación paulatina de la hipoteca vinculada al inmueble. Los seguros de hogar ligados a préstamos incluyen una cláusula de beneficiario preferente a favor del banco por el capital pendiente de amortizar en caso de pérdida total o destrucción de la finca.
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Mecanismo alternativo de resolución de conflictos, más rápido y económico que la vía judicial, en el que un árbitro independiente (normalmente un perito o jurista especializado) emite un laudo vinculante para las partes. En seguros de hogar se utiliza frecuentemente para dirimir discrepancias sobre cuantías o coberturas sin llegar a los tribunales.
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Servicio asistencial integrado en la cobertura de Defensa Jurídica. Facilita orientación legal y consultas directas con profesionales del derecho sobre conflictos de vecindad, reclamación de daños materiales o problemas contractuales relativos a la vivienda.
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Garantía asistencial 24/7 destinada a atender emergencies domésticas urgentes mediante el envío de profesionales (cerrajeros, electricistas, fontaneros) para mitigar el agravamiento de daños inminentes.
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Entidad que asume la dirección técnica y la gestión de un riesgo elevado distribuido bajo la modalidad de coaseguro. Es la encargada de emitir la documentación, recaudar las primas y tramitar los siniestros en nombre del resto de coaseguradoras.
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Obstrucción material en la red de canalizaciones de la vivienda que impide la correcta evacuación de fluidos. La póliza estándar cubre habitualmente los daños materiales consecuenciales derivados de la inundación, pero no siempre los gastos de desatranco físico de la tubería.
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Sinónimo técnico de atasco. Término coloquialmente muy empleado por los peritos en España al evaluar siniestros de fontanería para discriminar si la avería se debe a un taponamiento súbito o a un proceso acumulativo por desidia.
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Persona física o jurídica designada para recibir la indemnización en caso de siniestro. En seguros de hogar con hipoteca, el banco suele figurar como beneficiario preferente hasta el importe del capital pendiente de amortización, mientras que el resto se abona al asegurado propietario.
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Rendimiento económico neto derivado de la explotación de un bien raíz (arrendamiento). Se utiliza como métrica actuarial indispensable en coberturas de pérdida de alquileres para calcular la restitución patrimonial legítima tras un siniestro grave.
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Elementos materiales o derechos patrimoniales expuestos a un riesgo que cuentan con un valor económico tasable y cuya pérdida o daño es susceptible de cobertura bajo las condiciones del condicionado multirriesgo.
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Técnica pericial y operativa empleada para localizar el punto exacto de una filtración de agua oculta tras paramentos, solados o falsos techos. Se utilizan geófonos, cámaras termográficas y gases trazadores. Es una de las coberturas complementarias más útiles en daños por agua, ya que sin localizar la fuga no puede repararse la causa.
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Habitáculo blindado exigido por contrato si declaras poseer joyas, colecciones u objetos de valor especial elevados. Si acontece un robo y estos bienes se hallaban fuera de la caja fuerte, la aseguradora se amparará en una limitación severa de la indemnización o un rehúse total.
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Cuantía económica límite fijada en la póliza para cada apartado asegurado (Continente, Contenido, Responsabilidad Civil). Representa la máxima responsabilidad financiera que asume la entidad aseguradora frente a un siniestro amparado.
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Plazo temporal desde la contratación o renovación de la póliza durante el cual determinadas garantías no están operativas, aunque se haya pagado la prima. Es habitual en coberturas como defensa jurídica, daños estéticos o pérdida de alquileres, donde la aseguradora exige entre 3 y 6 meses de vigencia para activarlas.
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Origen o nexo causal de un evento dañoso. Los peritos investigan minuciosamente la causa raíz de un incidente (por ejemplo, corrosión versus rotura accidental) porque la delimitación del origen determina de forma inapelable si el siniestro entra en cobertura o se excluye.
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Persona física o jurídica a la que se le imputa legal y fácticamente la responsabilidad originaria del daño producido. Identificar al causante (por ejemplo, el vecino de arriba o un operario de reformas) posibilita el posterior ejercicio del derecho de subrogación de la compañía.
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Cada una de las estipulaciones o condiciones específicas dispuestas en los documentos contractuales (particulares, especiales o generales) que regulan los alcances, franquicias, exclusiones y obligaciones mutuas de las partes.
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Distribución concertada de un mismo riesgo entre varias entidades aseguradoras independientes con el consentimiento explícito del tomador. Cada entidad responde única y exclusivamente del porcentaje de cuota de capital que ha suscrito.
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Compromiso explícito de asunción de riesgo por parte de la entidad aseguradora. Detalla las contingencias que, de suceder accidentalmente, activarán el pago de indemnizaciones o la prestación de servicios directos al asegurado.
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Mecanismo pericial benévolo aplicable si se detecta infraseguro en un bien (ej. Contenido), pero existe sobreseguro en el otro (ej. Continente). Algunas aseguradoras permiten compensar los saldos para mitigar la penalización por regla proporcional, siempre que se cumplan las pautas del contrato.
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Situación donde un mismo bien inmueble u objeto está cubierto simultáneamente por más de una póliza contra los mismos riesgos (por ejemplo, el seguro propio del hogar y el seguro multirriesgo de la Comunidad de Propietarios). En España está prohibido lucrarse con el seguro, por lo que las aseguradoras deben repartirse proporcionalmente la indemnización.
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Texto íntegro formal que conforma el contrato de seguro. Reúne las condiciones generales (idénticas para todos los clientes de esa modalidad) y las particulares (datos específicos de tu casa, capitales y coberturas seleccionadas).
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Calificativo aplicado a aquellos siniestros extraordinarios (terremotos, inundaciones catastróficas, atentados) cuya naturaleza desborda las pólizas comerciales ordinarias y cuyas consecuencias económicas son asumidas por el Consorcio de Compensación de Seguros, siempre que la póliza de hogar privada esté al corriente de pago.
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Hará referencia directa al Consorcio de Compensación de Seguros en España. Organismo público adscrito al Ministerio de Economía que sufraga los daños por fenómenos de la naturaleza extremos o eventos sociopolíticos, actuando como un fondo de garantía estatal financiado por los recargos de todas las pólizas privadas.
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Conjunto de bienes, muebles, enseres domésticos, ropa, electrodomésticos y objetos personales albergados en el interior de la edificación que pertenecen a los moradores. Es de capital independiente al de la estructura física de la edificación.
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Estructura física y constructiva del inmueble asegurado. Comprende los cimientos, muros, techos, suelos, instalaciones fijas de agua, gas y electricidad, persianas, molduras y elementos decorativos adheridos de forma permanente a las paredes.
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Principios periciales, doctrinales y técnicos que guían la cuantificación de pérdidas, aplicación de depreciaciones por uso y análisis del nexo causal de los incidentes domésticos.
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Garantía troncal destinada a indemnizar los desperfectos generados en Continente y Contenido a raíz de roturas accidentales, atascos, omisiones de cierre de grifos o filtraciones domésticas. Excluye sistemáticamente los daños por humedades crónicas o capilaridad del terreno.
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Cobertura complementaria que garantiza la reposición o reparación de elementos no dañados directamente por el siniestro pero que resultan visualmente afectados al tener que reparar la zona contigua (por ejemplo, repintar toda una pared para igualar el tono tras arreglar una pequeña rozadura). Muchas pólizas la limitan a un porcentaje del capital o exigen antigüedad máxima de 5 años en los acabados.
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Conjunto de manifestaciones realizadas por el tomador del seguro en el momento de la contratación sobre las circunstancias que determinan el riesgo (uso de la vivienda, ocupantes, sistemas de seguridad, actividades profesionales, etc.). Una declaración inexacta o incompleta puede activar la regla de equidad en caso de siniestro, reduciendo la indemnización.
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Figura independiente, reconocida legalmente en España, que actúa como mediador entre el asegurado y la compañía cuando existe una discrepancia en la gestión de un siniestro. Sus informes no son vinculantes pero tienen alto peso moral y suelen desbloquear situaciones de rehúse o infravaloración antes de acudir a la vía judicial.
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Acción legal formal emprendida ante los tribunales. En seguros de hogar se presenta cuando la vía amistosa fracasa, ya sea porque la aseguradora rehúsa un siniestro legítimo o porque un tercero causante rechaza pagar los perjuicios que ha ocasionado.
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Reducción del valor económico que experimenta un objeto o instalación debido a su antigüedad, estado de conservación, uso o desgaste natural. Los peritos la descuentan del valor de nuevo para determinar el valor real a indemnizar si no se tiene contratada la modalidad a valor de nuevo.
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Anulación, revocación o pérdida de vigor de una cláusula o beneficio del contrato, bien por la entrada de un suplemento posterior o por el incumplimiento acreditado de preceptos de la Ley de Contrato de Seguro.
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Conclusión formal plasmada por un perito experto en un informe técnico donde expone, de acuerdo a sus conocimientos científicos y prácticos, las causas exactas de un siniestro y la valoración económica rigurosa de los daños observados.
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Garantía específica que cubre desperfectos en instalaciones y aparatos electrodomésticos debidos a subidas anormales de tensión de la red eléctrica, cortocircuitos o caída de rayo. Su tramitación suele requerir el diagnóstico de un servicio técnico que certifique el origen eléctrico del fallo.
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Orden dictada por la entidad aseguradora o por el propio asegurado a un gabinete pericial para que intervenga en la vivienda siniestrada, emitiendo un informe pericial completo sobre los hechos.
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Hecho, daño o circunstancia que queda taxativamente fuera de las coberturas de la póliza de seguro. Vienen reflejadas de forma destacada en las condiciones y se emplean por parte de las aseguradoras como base legal para denegar indemnizaciones (rehúses).
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Bienes o mercancías almacenadas temporalmente cuyo valor y volumen fluctúan ostensiblemente a lo largo del año. Aunque es un concepto eminentemente comercial, se aplica en hogares destinados a actividades profesionales o autónomas.
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Bienes depositados dentro del inmueble listos para su comercialización o transformación. Deben ser declarados específicamente bajo condiciones especiales si se desarrolla una actividad laboral dentro de los límites del hogar.
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Garantía básica obligatoria del seguro multirriesgo que ampara los severos perjuicios materiales directos provocados por la súbita expansión violenta de gases o vapores (por ejemplo, deflagración de gas butano o calderas), incluyendo la demolición necesaria.
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Acción de aprovechamiento económico de un bien. Se relaciona con la Responsabilidad Civil de Explotación si en la finca se desenvuelven actividades comerciales que pudieran llegar a causar menoscabos patrimoniales o físicos a terceros.
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Momento exacto (día, hora y minuto) en que entran en vigor las garantías descritas en el contrato de seguro y comienza la obligación de cobertura de riesgos por parte de la aseguradora.
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Cantidad fija de dinero o porcentaje de daño pactado en la póliza que corre de forma exclusiva por cuenta del asegurado en cada siniestro. Si la franquicia es de 150€ y el daño peritado asciende a 400€, el seguro abonará únicamente 250€.
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Engaño o simulación deliberada por parte del asegurado con el fin de obtener un beneficio económico ilícito del seguro (por ejemplo, declarar preexistencias falsas en un robo o exagerar daños de agua). Conlleva la nulidad de las garantías y persecución civil y penal.
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Costes económicos derivados directamente de la gestión de un siniestro (salvamento, extinción, desescombro, tasas municipales de demolición). Deben estar recogidos en póliza bajo coberturas complementarias para su reembolso legítimo.
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Costes fijos e ineludibles que el asegurado debe seguir afrontando de forma obligatoria aunque la vivienda quede temporalmente inhabitable por culpa de un siniestro (impuestos, cuotas mínimas de suministros básicos).
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Fenómeno meteorológico térmico. En seguros de hogar ampara la rotura brusca de conducciones de agua fijas o de los propios contadores debido a la congelación del fluido. Se analizan con recelo los supuestos de desocupación prolongada sin vaciado de circuitos.
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Garantía elemental frente a daños materiales causados por la acción súbita y accidental del humo procedente de incendios o fallos súbitos en aparatos de calefacción o cocina domésticos. Se excluyen los deterioros crónicos provocados por el uso normal del tabaco.
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Sustracción ilegítima de bienes del contenido aprovechando un descuido, sin mediar violencia, fuerza en las cosas (como romper una cerradura o ventana) ni intimidación en las personas. Las aseguradoras suelen fijar límites económicos de indemnización drásticamente inferiores a los del robo o excluirlo fuera del domicilio.
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Cobertura frente a los daños directos causados sobre el Continente por el choque fortuito de vehículos terrestres, caída de aeronaves, ondas sónicas o impacto de animales procedentes del exterior de la propiedad.
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Garantía histórica y de obligada inclusión por ley en inmuebles hipotecados. Ampara la destrucción de los bienes por la acción directa del fuego, abrasión o llama incontrolada, cubriendo las tareas de extinción y reconstrucción.
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Cláusula restrictiva presente en las garantías de robo. Excluye por defecto las sustracciones o apropiaciones indebidas perpetradas por personas que conviven de forma estable con el asegurado, empleados del hogar o familiares cercanos.
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Documento extendido de naturaleza técnica redactado por un perito especialista. Contiene antecedentes, pruebas analíticas, reportaje fotográfico, conclusiones causales y desglose presupuestario de un siniestro para fundamentar una reclamación ante la compañía.
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Situación perjudicial para el asegurado que se produce cuando el capital fijado en póliza es inferior al valor real y efectivo de reposición del Continente o Contenido. Ante un siniestro, la aseguradora aplicará matemáticamente la regla proporcional, reduciendo la indemnización final en idéntica proporción al desfase de capitales.
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Elementos patrimoniales fijos no destinados a la venta, esenciales para el desarrollo de actividades domésticas u oficinas domésticas autorizadas en póliza (mobiliario permanente, maquinaria de climatización).
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Procedimiento legal mediante sorteo público realizado en los juzgados para designar de forma aleatoria a un perito judicial independiente de las listas oficiales, asegurando su neutralidad absoluta en pleitos contra compañías.
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Impuesto sobre el Valor Añadido. En las indemnizaciones directas en metálico, las compañías de seguros en España tienden a retener el importe del IVA, abonándolo solo cuando el asegurado presenta facturas legales de reparación que acrediten que el gasto se ha realizado de forma efectiva.
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Criterios dictados de forma reiterada por el Tribunal Supremo al interpretar las disputas sobre seguros. Es una herramienta defensiva capital para anular cláusulas abusivas, delimitar qué es una cláusula limitativa frente a una delimitativa y torcer rechazos periciales indebidos.
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Obligación legal inherente al asegurado de conservar la finca en condiciones óptimas de habitabilidad. La denominada «falta de mantenimiento» constituye el principal argumento esgrimido por las compañías para rehusar siniestros de daños por agua, imputando el daño al desgaste continuado y no a un hecho súbito.
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Diferencia económica entre el volumen de negocio generado y los costes variables asociados. Aplica de baremo en pólizas especiales de hogar con coberturas para negocios familiares o rentistas con vistas a cuantificar indemnizaciones por paralización temporal de actividad tras un desastre.
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Pérdida de utilidad tecnológica o funcional de una instalación o aparato del hogar debido al desfase temporal y la falta de repuestos en el mercado de consumo. Afecta severamente a las tasaciones periciales de calderas y circuitos eléctricos antiguos.
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Garantía opcional que resarce económicamente al propietario de una vivienda arrendada por la interrupción forzosa de la percepción de rentas mensuales si un siniestro amparado (incendio, inundación severa) obliga a desalojar a los inquilinos.
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Profesional técnico independiente contratado y pagado directamente por el asegurado para defender sus intereses frente a la aseguradora tras un siniestro. Emite un dictamen contradictorio para demostrar la cuantía real de los daños o rebatir un rehúse de la compañía, actuando como contrapartida al perito de la aseguradora.
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Figura técnica neutral designada de mutuo acuerdo (o por vía judicial) cuando el perito de la aseguradora y el perito contratado de forma independiente por el asegurado no alcanzan un consenso sobre las causas o el importe de los daños. Su dictamen matemático vincula a ambas partes según marca el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro.
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Degradación biológica y orgánica de elementos materiales por presencia continua de agua estancada o humedad crónica. Los peritos la interpretan inequívocamente como muestra de un siniestro de larga evolución temporal y, por tanto, argumento inmediato para dictaminar exclusión por falta de mantenimiento.
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Documento contractual vinculante que instrumenta legalmente el seguro. Refleja las condiciones pactadas y los derechos y obligaciones de la compañía de seguros y el tomador, debiendo estar firmada para que sus efectos limitativos sean exigibles.
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Demostración fehaciente exigida por las aseguradoras (especialmente tras hurtos o robos) de que los objetos desaparecidos se encontraban realmente dentro de la vivienda antes del evento (mediante facturas de compra, fotografías, manuales o certificados de autenticidad).
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Plazo legal tras el cual se extingue el derecho del asegurado a reclamar una indemnización por un siniestro. En España, el artículo 23 de la Ley de Contrato de Seguro establece un plazo general de prescripción de 5 años desde que se produjo el siniestro, aunque ciertas coberturas (como responsabilidad civil) pueden tener plazos distintos.
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Importe económico o recibo anual que el asegurado abona a la compañía a cambio de que esta asuma los riesgos descritos. El impago de la prima suspende de forma inmediata las coberturas de la póliza transcurrido el mes de gracia legal.
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Modalidad especial de aseguramiento donde se pacta un capital determinado que se indemnizará de forma íntegra en caso de siniestro, sin posibilidad de aplicar la temida regla proporcional por infraseguro, con independencia de cuál sea el valor real del conjunto de los bienes. Suele aplicarse en cristales o defensa jurídica.
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Mecanismo legal amparado en el Artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro de España. Se activa formalmente cuando el asegurado no acepta la indemnización o el rechazo de su compañía, forzando el nombramiento de peritos independientes para resolver la controversia de forma vinculante sin acudir a los tribunales ordinarios.
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Segmento de mercado asegurador enfocado de forma exclusiva a pólizas para personas físicas y necesidades privadas, tipificado por condicionados accesibles para la protección de patrimonios familiares o residencias habituales y secundarias.
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Seguros estandarizados dirigidos al gran consumo (hogar, auto, salud) caracterizados por su contratación masiva y condicionados uniformes que apenas permiten variaciones personalizadas por el tomador.
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Modalidades de seguro especializadas que requieren análisis de ingeniería o arquitectura complejos (ej. todo riesgo construcción o avería de maquinaria industrial instalada en fincas complejas).
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Garantía básica incluida en el bloque de incendios que cubre los daños mecánicos o térmicos directos causados sobre el Continente o Contenido por la descarga eléctrica atmosférica violenta de un rayo, con independencia de que origine fuego.
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El seguro de la propia compañía de seguros. Contrato mediante el cual una entidad aseguradora cede parte de los riesgos de su cartera a corporaciones internacionales especializadas en reaseguro para garantizar su solvencia ante desastres a gran escala.
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Profesional o firma especializada que interviene tras incendios o inundaciones con maquinaria técnica avanzada para descontaminar, secar o restaurar estructuras y enseres de valor del Contenido, aminorando el coste final de la indemnización de forma pericial.
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Fórmula de ajuste legal que la compañía aplica si se constata que las características reales del riesgo eran peores que las declaradas al contratar por culpa de omisiones inexactas (ej. no declarar que la vivienda se alquilaba). Reduce proporcionalmente la indemnización basándose en el porcentaje de prima que se dejó de abonar de forma justa.
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Operación matemática penalizadora impuesta por ley ante situaciones de infraseguro verificado. Al suceder un siniestro, la indemnización final se reducirá exactamente en la misma proporción existente entre el capital declarado en la póliza y el valor real de reposición de los bienes destruidos.
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Notificación formal motivada por escrito mediante la cual la entidad aseguradora rechaza dar cobertura a un siniestro declarado por el cliente, amparándose legalmente en una exclusión, falta de mantenimiento o el incumplimiento de cláusulas del contrato.
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Dotación contable o provisión financiera que la aseguradora bloquea de manera cautelar inmediatamente después de declararse un siniestro en base a una estimación pericial inicial, garantizando así la liquidez de los fondos para el futuro desembolso de la indemnización.
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Hará referencia a la cobertura de Responsabilidad Civil (RC). Garantía capital que asume la defensa jurídica y el pago de las indemnizaciones exigidas al asegurado en virtud del Código Civil español si, debido a un accidente originado en su vivienda (como la inundación de un piso inferior), causa daños personales o materiales directos a terceros ajenos.
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Cláusula preventiva opcional por la que los capitales de Continente y Contenido se incrementan de forma automática cada año conforme a los índices de inflación oficiales o las directrices del IPC general, previniendo la caída inconsciente en situaciones de infraseguro con el paso de los años.
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Posibilidad fortuita, incierta y numéricamente valorable de que acontezca un suceso dañoso que altere negativamente el patrimonio del asegurado. Constituye el objeto central e indispensable para la validez de cualquier contrato de seguro multirriesgo.
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Sucesos de naturaleza catastrófica (terremotos, inundaciones excepcionales, maremotos, erupciones volcánicas, atentados o actos derivados de conflictos armados) que quedan excluidos de las pólizas privadas ordinarias y son asumidos de forma exclusiva por el Consorcio de Compensación de Seguros, previo pago del recargo legal en la prima.
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Sustracción ilegítima de bienes mediando fuerza en las cosas (forzamiento de bombines, escalo, rotura de tabiques) o violencia e intimidación directa sobre las personas. Cuenta con plenas garantías de indemnización en pólizas multirriesgo, a diferencia del hurto común.
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Garantía específica que indemniza de forma directa la fractura accidental de elementos frágiles del inmueble como cristales de ventanas, espejos fijos, loza sanitaria o encimeras de piedra natural integradas en el mobiliario de cocina.
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Estado de degradación patológica extrema de la edificación que compromete de forma crítica su estabilidad estructural y seguridad física, obligando legalmente al desalojo preventivo y su eventual declaración de demolición forzosa por parte de los servicios técnicos municipales.
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Materialización real y súbita del riesgo contemplado en el contrato de seguro, cuyas consecuencias económicas directas obligan contractualmente a la aseguradora a indemnizar los daños sufridos o a reponer el estado original de las instalaciones.
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Situación en la que el coste de reparación de los daños supera el valor real del bien asegurado, o cuando la destrucción es tan severa que hace inviable técnica o económicamente su recuperación. En estos casos, la aseguradora abona el valor real del bien (descontando el valor residual de los restos) en lugar de asumir una reparación que resultaría más cara que la sustitución integral.
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Situación ineficiente generada cuando el capital fijado en la póliza es notablemente superior al valor real de reposición del inmueble o su contenido. En España está prohibido el enriquecimiento injusto por seguro, de modo que en caso de destrucción total la aseguradora abonará únicamente el valor real de la pérdida y nunca el capital inflado de la póliza.
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Derecho legal que asume la aseguradora tras indemnizar económicamente al asegurado por un siniestro, ocupando su posición jurídica para reclamar judicial o extrajudicialmente el reembolso total del gasto al tercero causante responsable del siniestro.
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Cuantía máxima del interés asegurable que se pacta contractualmente como techo indemnizatorio. En seguros de hogar suele desglosarse en suma asegurada de Continente, de Contenido y de Responsabilidad Civil. Una correcta valoración inicial evita los temidos desequilibrios de infraseguro o sobreseguro al producirse el siniestro.
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Metodología de tasación a distancia a través de videollamadas o envío de fotografías tomadas por el móvil del asegurado. Si bien acelera la tramitación en pequeños siniestros sencillos, tiende a generar errores periciales graves e infrataciones severas en incidentes ocultos o de compleja delimitación causal.
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Persona física o jurídica que contrata el seguro con la entidad aseguradora y asume la obligación de pago de la prima. Puede coincidir o no con el asegurado (quien soporta el riesgo) y con el beneficiario (quien cobra la indemnización). En seguros de hogar, el tomador suele ser el propietario de la vivienda, aunque también puede serlo un inquilino si contrata su propia póliza.
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Fenómeno atmosférico que aúna precipitaciones e intensas rachas de viento. Las compañías cubren los daños por filtraciones de lluvia siempre que los registros meteorológicos acrediten una intensidad de viento o lluvia superior a los umbrales estipulados en el condicionado (ej. más de 40 l/m²).
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Servicio asistencial inmediato enfocado a resolver averías extremas fortuitas que inhabilitan el uso básico de la finca (bloqueo de puertas principales, cortes totales de luz, inundaciones severas activas), activando el desplazamiento de técnicos de guardia.
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Evaluación económica objetiva del interés expuesto al riesgo, que sirve de referencia ineludible para fijar de manera correcta los capitales de la póliza y descartar vicios de infraseguro o sobreseguro.
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Precio actual de mercado necesario para reconstruir por completo el Continente o volver a adquirir los enseres del Contenido destruidos por modelos idénticos de última fabricación, sin descontar deducciones por antigüedad, uso o depreciación material. Es la modalidad de indemnización más beneficiosa.
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Coste económico requerido de forma inmediata para reponer, reparar o sustituir los elementos constructivos o enseres domésticos dañados por otros de idéntica utilidad y calidad en el momento actual del siniestro.
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Tasación pecuniaria de la relación lícita de índole económica que vincula al asegurado con los bienes protegidos (dueño, inquilino, usufructuario). Determina la cuantía máxima del perjuicio reparable.
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Valor resultante de restar el porcentaje de depreciación acumulado por antigüedad, uso y estado de conservación del precio original de un objeto. Si tu póliza liquida a «valor real», la indemnización final por enseres viejos será drásticamente inferior a su coste en tienda.
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Valor económico remanente que conservan los restos materiales o componentes de un bien que ha sido declarado siniestro total tras sufrir daños graves (comúnmente denominado restos o chatarra reaprovechable).
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Suma acumulada íntegra que se obtiene al valorar de forma exhaustiva el cien por cien de los elementos integrantes del patrimonio asegurable (Continente más Contenido total de la propiedad).
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Precio de mercado que tenía el objeto o instalación inmediatamente antes de la ocurrencia del siniestro si se pusiese a la venta en el mercado de segunda mano.
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Garantía específica que cubre los destrozos materiales malintencionados causados sobre el inmueble por terceras personas de forma ajena a la voluntad del asegurado. Quedan sistemáticamente excluidos los daños causados por pintadas, graffitis o actos perpetrados por inquilinos, salvo pacto especial expreso.
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Periodo temporal de longevidad operativa que los fabricantes asignan a una instalación, tubería o aparato doméstico antes de que sus componentes fallen por fatiga de materiales o desgaste ordinario natural. Es empleada como base pericial matemática para fundamentar los rechazos por falta de mantenimiento.
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Porcentaje de tiempo de vida útil de un elemento constructivo o instalación ya agotado desde el momento de su colocación original hasta la fecha del siniestro. Determina la tasa de demérito aplicable en la tasación pericial.
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Defectos o fallos estructurales de la edificación que, estando presentes desde su construcción, no se manifiestan hasta tiempo después de la entrega. Las aseguradoras de hogar suelen excluirlos de cobertura porque se consideran responsabilidad del promotor/constructor (amparable durante 10 años por la Ley de Ordenación de la Edificación o del seguro decenal, no del multirriesgo del propietario).
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Inspección ocular física obligatoria efectuada por el perito designado al inmueble siniestrado con el propósito de examinar de primera mano los daños, recabar indicios, tomar medidas físicas y delimitar las causas reales de los desperfectos.
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Inmueble que constituye la residencia permanente y principal del tomador y/o asegurado, donde desarrolla su vida cotidiana la mayor parte del año. Las pólizas multirriesgo aplican condiciones más favorables (primas menores, mejores coberturas, sin exclusiones por desocupación temporal corta) a la vivienda habitual frente a la secundaria o deshabitada.
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Facturación bruta total facturada en el ejercicio de una actividad. En seguros multirriesgo hogar sirve para calibrar los techos indemnizatorios de las pólizas que cubren actividades laborales autónomas ejercidas desde dentro de la vivienda.
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